Audit patrimonial : définition, objectifs et déroulement
L’audit patrimonial est la première étape d’une stratégie de gestion de patrimoine efficace. En effet, ce diagnostic global clarifie vos données financières, juridiques, fiscales et immobilières. Ainsi, il fournit une base objective pour décider ; de plus, il aligne les actions sur vos objectifs ; enfin, il facilite un suivi régulier.
Qu’est-ce qu’un audit patrimonial ?
Concrètement, un audit patrimonial dresse un état des lieux précis et documenté. En pratique, il rassemble des informations fiables, les hiérarchise et met en lumière les interactions entre vos choix ; par conséquent, il évite les décisions isolées et les effets de silo.
- Financier : placements, épargne, assurance-vie, épargne retraite.
- Immobilier : résidence principale, locatif, SCI, SCPI.
- Juridique : régime matrimonial, donations, successions, clauses.
- Fiscal : impôt sur le revenu, IFI, revenus et plus-values.
- Projets de vie : protection familiale, retraite, transmission, investissements.
Pourquoi réaliser un audit patrimonial maintenant ?
D’une part, l’audit patrimonial apporte méthode et clarté. D’autre part, il révèle vos forces et vos marges d’amélioration. Dès lors, vous priorisez des actions concrètes et mesurables, ce qui sécurise vos décisions dans la durée.
- Compréhension : structurer l’existant et mesurer l’équilibre actif/passif.
- Optimisation : ajuster l’allocation, diversifier, réduire la charge fiscale.
- Protection : sécuriser les proches (prévoyance, dépendance, clauses adaptées).
- Transmission : organiser la succession avec les outils pertinents.
En complément, découvrez notre article sur le conseil en gestion de patrimoine à 360° afin de situer ce diagnostic dans une approche cohérente.
Comment se déroule un audit patrimonial ?
- Collecte & cadrage : entretien, documents, objectifs, contraintes. Ainsi, le périmètre est clair.
- Analyse : calculs, projections, stress tests, revue juridique/fiscale. Par conséquent, risques et opportunités sont identifiés.
- Restitution : synthèse des points forts et des axes d’amélioration avec indicateurs.
- Plan d’actions : priorisation, calendrier, critères de suivi ; en outre, points de contrôle périodiques.
En résumé, l’audit patrimonial n’est pas une fin en soi ; au contraire, il ouvre la voie à une stratégie durable, révisable et suivie.
Cadre réglementaire et transparence
La réalisation d’un audit patrimonial s’inscrit dans un cadre réglementaire strict (CIF, IOBSP, courtage en assurance, agent immobilier). Par ailleurs, les obligations d’information et de conseil structurent la relation. Pour en savoir plus, consultez le site de l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Coût et modèle de rémunération
Selon les cabinets, ce travail peut être inclus dans une mission globale ou facturé en honoraires. Certaines structures adoptent un modèle mixte. En outre, le mode de rémunération a un impact sur la transparence ; pour comparer les options, lisez : rémunération des cabinets de gestion de patrimoine : rétrocessions ou honoraires.
Comment bénéficier d’un rendez-vous pour un audit patrimonial ?
👉 Nous proposons un audit patrimonial démarrant par un diagnostic initial gratuit et sans engagement. Ce premier rendez-vous clarifie vos objectifs, rassemble les données utiles et définit un plan de travail réaliste. Enfin, un suivi régulier garantit la bonne exécution des recommandations.
Conclusion : réaliser une analyse patrimoniale permet d’optimiser et de sécuriser votre situation. En effet, c’est la première étape pour aligner vos décisions patrimoniales avec vos projets de vie. Contactez un conseiller pour planifier votre audit.
FAQ – Questions fréquentes
❓ Qu’est-ce qu’un audit patrimonial ?
Un diagnostic global de votre situation financière, immobilière, juridique et fiscale, conçu pour éclairer les décisions.
❓ Quand lancer ce diagnostic ?
À chaque étape clé : mariage, naissance, changement professionnel, achat/vente, retraite, transmission. Ainsi, vous décidez sereinement.
❓ Est-ce réservé aux patrimoines élevés ?
Non. Toutefois, la méthode s’adapte à tous les profils ; l’important est d’obtenir une vue d’ensemble fiable.
❓ Quelle est la suite ?
Un plan d’actions priorisé : ajustements civils et fiscaux, allocation d’actifs, outils de protection, suivi périodique. Par conséquent, la feuille de route devient opérationnelle.
